Zaświadczenie o dochodach – co to jest, ak je zdobyć i do czego jest potrzebne? Poradnik

Zaświadczenie o dochodach to taki oficjalny papierek, który potwierdza, ile tak naprawdę zarabiasz. Zazwyczaj dostajesz go od swojego szefa albo z urzędu skarbowego. To dowód na Twoją sytuację finansową, wiesz, nie takie zwykłe „oświadczam, że mam pieniądze”. Taki dokument ma realną moc, bo jest oficjalnie wystawiony, a prawo, na przykład artykuł 217 Kodeksu Postępowania Administracyjnego, mówi, że takie rzeczy mają znaczenie. Bez niego wiele ważnych podań może po prostu wylądować w koszu.

Wyobraź sobie, że potrzebujesz aktualnego zaświadczenia o dochodach, bo bez tego ani rusz. Banki, urzędy czy organizacje pomocowe chcą mieć pewność, że Twoja kasa jest stabilna. Spróbuj wynająć mieszkanie, nie mając dowodu, że stać Cię na czynsz – właściciel raczej nie złoży Ci gratulacji. Podobnie bank musi wiedzieć, czy dasz radę spłacić kredyt, a do tego potrzebuje właśnie takiego papierka. Żeby go dostać, trzeba podać swoje dane, na przykład numer PESEL czy NIP.

Skoro instytucje takie jak urząd skarbowy czy Twój pracodawca cieszą się zaufaniem, to ich zaświadczenia o dochodach stają się podstawą do podejmowania decyzji finansowych i urzędowych. Olewanie tej sprawy albo podawanie fałszywych informacji może się naprawdę źle skończyć – zarówno prawnie, jak i finansowo. Dlatego warto wiedzieć, jakie są rodzaje takich zaświadczeń i jak je zdobyć.

Dwa główne rodzaje zaświadczeń o dochodach

W Polsce mamy tak naprawdę dwa rodzaje zaświadczeń o dochodach. Różnią się tym, jakie informacje zawierają i kto je wystawia. Jak już poznasz te różnice, łatwiej będzie Ci wybrać ten właściwy dokument do konkretnej sprawy. Każde z nich ma swoje zastosowanie i może pomóc (albo przeszkodzić) w uzyskaniu kredytu, jakiegoś świadczenia czy nawet wynajęciu mieszkania.

Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach – czyli co powie Ci Twój pracodawca

To zaświadczenie dostajesz od swojego pracodawcy, jeśli jesteś na etacie, masz umowę zlecenie albo umowę o dzieło. Potwierdzi ono, że jesteś zatrudniony, jakie masz stanowisko, na jakiej umowie pracujesz i co najważniejsze – ile średnio miesięcznie zarabiasz brutto. Zazwyczaj dotyczy to ostatnich 3 do 6 miesięcy. Podają tam kwoty brutto, czasem też informację, czy nie masz zajęć komorniczych, albo czy umowa nie jest wypowiedziana. Ten dokument najczęściej przyda Ci się, gdy składasz wniosek o kredyt (na przykład hipoteczny czy gotówkowy) albo gdy chcesz wynająć mieszkanie.

Zaświadczenie o wysokości dochodu/przychodów – czyli co wyciągnie dla Ciebie urząd skarbowy

Ten rodzaj zaświadczenia wydaje urząd skarbowy na Twój wniosek. Potwierdza ono, jakie dochody, przychody czy obroty firmy zadeklarowałeś w danym roku kalendarzowym. Znajdziesz tam swoje dane identyfikacyjne, jak NIP czy PESEL, oraz informacje o tym, jakie składki na ubezpieczenie są należne. Takie zaświadczenie zwykle jest potrzebne, gdy składasz wnioski o różne świadczenia socjalne – na przykład dodatek mieszkaniowy, pomoc z MOPS-u czy jakieś świadczenia z ZUS. Przyda się też, gdy chcesz skorzystać z programów typu „Czyste Powietrze” albo ubiegasz się o stypendium.

Poniżej masz tabelkę, która zestawia najważniejsze cechy obu rodzajów zaświadczeń:

Typ zaświadczenia	Kto wystawia?	Głównie do czego potrzebne?	Co ważnego tam znajdziesz?
O zatrudnieniu i zarobkach	Pracodawca	Kredyty, wynajem mieszkania	Aktualne zarobki brutto (średnie z ostatnich miesięcy), rodzaj umowy, okres zatrudnienia, informacje o braku obciążeń.
O wysokości dochodu/przychodów	Urząd skarbowy	Świadczenia socjalne, programy rządowe, stypendia, sprawy urzędowe (do ZUS)	Roczne dochody/przychody zadeklarowane w zeznaniu podatkowym, dane identyfikacyjne, składki ubezpieczeniowe.

Co takiego znajdziemy w zaświadczeniu o dochodach?

Nieważne, czy zaświadczenie dostałeś od szefa, czy wyciągnąłeś z urzędu skarbowego – zawsze znajdziesz w nim kilka kluczowych informacji. Wszystko po to, żeby jednoznacznie potwierdzić, kim jesteś i ile zarabiasz w danym okresie. Jak zrozumiesz, co gdzie jest napisane, łatwiej Ci będzie wszystko dobrze wypełnić we wnioskach albo po prostu zrozumieć dokument.

Najpierw oczywiście swoje podstawowe dane: imię, nazwisko, PESEL albo NIP, a do tego adres zamieszkania. Poza tym dokument precyzuje też okres, za który poświadczane są dochody. Jeśli masz zaświadczenie od pracodawcy, znajdziesz tam szczegóły o zatrudnieniu: jakie masz stanowisko, na jakiej umowie pracujesz i kiedy ją zacząłeś.

Najważniejsze w zaświadczeniu to oczywiście informacja o wysokości dochodów. Może to być średnia miesięczna pensja brutto, policzona z kilku ostatnich miesięcy, albo dochody roczne, które podałeś w deklaracji podatkowej. W zależności od tego, jaki to dokument, mogą być tam też wpisane informacje o składkach ZUS, podatkach albo o tym, że nie masz żadnych zajęć komorniczych. Na końcu dokumentu zawsze jest pieczątka urzędowa lub firmowa, data wystawienia i podpis osoby, która go wydała – to sprawia, że jest on w pełni oficjalny.

Gdzie takie zaświadczenie o dochodach jest nam w ogóle potrzebne?

Zaświadczenie o dochodach to taki dokument, który otwiera wiele drzwi w życiu. Ale często jest też po prostu wymogiem formalnym. Od kredytu, przez staranie się o jakąś pomoc socjalną, aż po wynajem mieszkania – jego posiadanie lub brak może decydować o tym, czy uda Ci się coś załatwić. To, że instytucje takie jak urząd skarbowy czy pracodawca wydają takie dokumenty, pokazuje, jak bardzo są one ważne w naszym życiu.

Jeśli chodzi o sprawy finansowe, to zaświadczenie o dochodach jest niemal nieodzowne, gdy chcesz dostać:

• Kredyty hipoteczne i gotówkowe: Bank musi wiedzieć, czy dasz radę spłacić pożyczkę, a dane z zaświadczenia są do tego kluczowe.
• Leasing samochodowy: Tak samo jak przy kredycie, firmy leasingowe sprawdzają Twoje możliwości finansowe.
• Zakupy na raty: Wiele sklepów wymaga potwierdzenia dochodów, gdy kupujesz coś na raty.

A jeśli chodzi o świadczenia socjalne i pomoc, to zaświadczenie o dochodach jest często niezbędne, żeby:

• Dostać dodatek mieszkaniowy: Przyznawany jest na podstawie tego, ile zarabiasz.
• Ubiegać się o świadczenia z MOPS lub GOPS: Na przykład zasiłki rodzinne, pomoc celowa.
• Dostać świadczenia z ZUS: Niektóre rodzaje rent czy zasiłków.
• Skorzystać z programu „Czyste Powietrze”: Dotacje na wymianę pieca często zależą od wysokości dochodów.
• Dostać stypendium socjalne: Dla studentów i uczniów.

Poza tym, zaświadczenie może się przydać:

• Przy wynajmie mieszkania: Właściciele nieruchomości często chcą mieć pewność, że będziesz płacić czynsz.
• W sprawach sądowych: W kwestii alimentów albo w trakcie rozwodu, sąd może chcieć wiedzieć, ile zarabiasz.
• Przy zapisach do żłobków i przedszkoli: W niektórych gminach wysokość czesnego lub kwalifikacja zależy od dochodów.

Jak zdobyć zaświadczenie o dochodach?

Sposób uzyskania zaświadczenia o dochodach zależy od tego, czy potrzebujesz dokumentu od pracodawcy, czy z urzędu skarbowego. W obu przypadkach musisz złożyć wniosek i podać niezbędne dane, ale sama procedura jest trochę inna. Jak zrozumiesz te kroki, łatwiej Ci będzie szybko zdobyć potrzebny dokument.

Jak załatwić sprawę z pracodawcą

Jeśli potrzebujesz zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach, zazwyczaj wystarczy po prostu poprosić o nie swojego pracodawcę. W większości przypadków nie trzeba składać żadnego formalnego, pisemnego wniosku, chociaż niektóre firmy mogą mieć takie wewnętrzne zasady. Powiadom dział kadr albo księgowość, że potrzebujesz takiego dokumentu, zaznacz, co ma się w nim znaleźć i na jaki okres ma być wystawiony. Twój pracodawca ma obowiązek Ci je wydać.

Jak uzyskać zaświadczenie z urzędu skarbowego

Aby dostać zaświadczenie o wysokości dochodu lub przychodów z urzędu skarbowego, musisz złożyć oficjalny wniosek. Najprościej i najszybciej zrobisz to przez internet, korzystając z platformy e-Urząd Skarbowy. Możesz też wysłać wniosek przez e-PUAP albo zanieść go w formie papierowej do dowolnej placówki urzędu skarbowego. Do wniosku trzeba dołączyć potwierdzenie opłaty skarbowej, jeśli jest wymagana (na przykład przy wniosku papierowym).

Wniosek o zaświadczenie z urzędu skarbowego wymaga podania Twoich danych identyfikacyjnych (NIP lub PESEL), adresu oraz okresu, za który mają być potwierdzone dochody. Zazwyczaj taki wniosek jest rozpatrywany w ciągu 7 dni od złożenia. Jeśli składasz wniosek elektronicznie przez e-Urząd Skarbowy, często jest to bezpłatne i szybsze, a otrzymane zaświadczenie z elektroniczną pieczęcią ma pełną moc prawną.

Co i ile trzeba za to zapłacić?

Zaświadczenie od pracodawcy jest zazwyczaj darmowe dla pracownika. Pracodawca może co najwyżej obciążyć Cię kosztami papieru i tuszu, ale sama usługa jest wliczona w jego obowiązki. Natomiast zaświadczenie z urzędu skarbowego wiąże się z opłatą skarbową, chyba że składasz wniosek przez e-Urząd Skarbowy, który jest darmowy. Opłata skarbowa za wydanie zaświadczenia w formie papierowej lub przez e-PUAP to zazwyczaj 17 lub 21 zł, w zależności od rodzaju dokumentu.

Statystyki i rola zaświadczeń o dochodach w Polsce

Zaświadczenia o dochodach odgrywają kluczową rolę w polskim systemie finansowym i administracyjnym. Chociaż nie ma łatwo dostępnych danych o tym, ile zaświadczeń wydaje się na cele kredytowe, to liczba wniosków składanych do urzędów skarbowych pokazuje skalę zjawiska. W pierwszej połowie 2024 roku podatnicy złożyli ponad 95 tysięcy wniosków online w e-Urzędzie Skarbowym o zaświadczenia dotyczące dochodów w PIT. Ogólna liczba wniosków o takie zaświadczenia w całym 2023 roku przekroczyła 160 tysięcy, a coraz więcej osób wybiera drogę elektroniczną.

W kontekście kredytowym, zaświadczenie o dochodach od pracodawcy to standardowy wymóg banków przy udzielaniu kredytów hipotecznych i gotówkowych. Pozwala ono ocenić, czy będziesz w stanie spłacić kredyt, co jest podstawą do analizy ryzyka. Statystyki pokazują, że niemal połowa Polaków ma jakieś kredyty, co tylko podkreśla, jak ważne jest weryfikowanie ich dochodów. Chociaż istnieją inne sposoby potwierdzenia dochodów, jak oświadczenia czy wyciągi bankowe, oficjalne zaświadczenie nadal jest najbardziej wiarygodnym źródłem informacji dla instytucji finansowych.

Eksperckie spojrzenie: Dlaczego zaświadczenia są tak ważne przy ocenie zdolności kredytowej?

Specjaliści od finansów są zgodni co do jednego: zaświadczenia o dochodach to fundament przy ocenie, czy ktoś będzie w stanie spłacić kredyt. Banki traktują je jako podstawę do tego, żeby wiarygodnie oszacować ryzyko związane z udzieleniem pożyczki. Szczególną uwagę zwraca się na stabilność zatrudnienia – preferowane są umowy o pracę na czas nieokreślony, bo świadczą o regularnych i przewidywalnych wpływach pieniędzy.

Ważna jest też aktualność i kompletność dokumentu. Banki zazwyczaj wymagają, żeby zaświadczenie nie było starsze niż 30 dni przed datą złożenia wniosku. Dobrze wypełnione i aktualne zaświadczenie znacznie zwiększa Twoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku i dostanie kredytu na dobrych warunkach. To dokument, który potwierdza Twoją wiarygodność finansową i ma bezpośredni wpływ na decyzję banku.

Podsumowując

Zaświadczenie o dochodach to oficjalny dokument, bez którego trudno się obejść w wielu sytuacjach – od ubiegania się o kredyt po otrzymanie wsparcia socjalnego. Są dwa główne rodzaje: zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i zarobkach oraz zaświadczenie z urzędu skarbowego o Twoich rocznych dochodach. Oba można zdobyć, składając odpowiedni wniosek. Pamiętaj, że aktualność i poprawność danych w zaświadczeniu są bardzo ważne, bo to kluczowy element oceny Twojej sytuacji finansowej przez różne instytucje.

Masz pytania o to, jak zdobyć zaświadczenie o dochodach? Porozmawiaj z naszym doradcą finansowym albo sprawdź naszą ofertę kredytową!

FAQ – najczęściej zadawane pytania o zaświadczenie o dochodach

Co to jest zaświadczenie o dochodach?

To taki oficjalny dokument, który potwierdza, ile zarabiasz. Dostajesz go od pracodawcy albo z urzędu skarbowego i służy do sprawdzenia Twojej sytuacji finansowej, gdy składasz różne wnioski. Różni się od zwykłego oświadczenia.

Jakie są główne rodzaje zaświadczeń o dochodach?

Są dwa główne rodzaje: zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach (od pracodawcy), które potwierdza Twoje bieżące wynagrodzenie, oraz zaświadczenie o wysokości dochodu/przychodów (z urzędu skarbowego), które potwierdza roczne dochody zadeklarowane w zeznaniu podatkowym.

Gdzie najczęściej potrzebne jest zaświadczenie o dochodach?

Najczęściej potrzebne jest przy wnioskach o kredyty i pożyczki, przy staraniu się o świadczenia socjalne (dodatki mieszkaniowe, stypendia) oraz gdy chcesz wynająć mieszkanie.

Jak uzyskać zaświadczenie o dochodach z urzędu skarbowego?

Aby je dostać, musisz złożyć wniosek, najlepiej przez e-Urząd Skarbowy. W formularzu podajesz swoje dane identyfikacyjne i okres, za który chcesz potwierdzić dochody. Wniosek elektroniczny jest zazwyczaj bezpłatny i szybszy.

Czy zaświadczenie o dochodach od pracodawcy jest potrzebne do kredytu hipotecznego?

Tak, zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach od pracodawcy to standardowy wymóg banków przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Pomaga on ocenić Twoją zdolność do regularnej spłaty zobowiązania.

Jak długo jest ważne zaświadczenie o dochodach?

Ważność zaświadczenia określa zazwyczaj instytucja, która je przyjmuje. Banki często wymagają, żeby zaświadczenie od pracodawcy nie było starsze niż 30 dni. Zaświadczenia z urzędu skarbowego dotyczą konkretnego, minionego okresu dochodowego.

 

Poszukujesz agencji SEO w celu wypozycjonowania swojego serwisu? Skontaktujmy się!