Polska Bezgotówkowa – co to jest i czy Twój biznes na tym skorzysta? Przewodnik

Polska Bezgotówkowa to inicjatywa, która pomaga firmom przejść na płatności bezgotówkowe. Całym przedsięwzięciem zajmuje się Fundacja Polska Bezgotówkowa we współpracy ze Związkiem Banków Polskich. Do tego dochodzą jeszcze agenci rozliczeniowi, wydawcy kart takich jak Visa czy Mastercard, a także wsparcie ze strony sektora publicznego, między innymi Ministerstwa Przedsiębiorczości i Technologii. Główny cel? Zachęcić więcej firm do przyjmowania płatności bezgotówkowych, oferując im darmowe terminale. Szczególnie zależy nam na mikro, małych i średnich firmach (MŚP) oraz na tych, które dopiero zaczynają i chcą od razu zacząć przyjmować płatności elektroniczne. Chodzi o to, żeby obniżyć ten pierwszy próg wejścia do cyfrowego świata transakcji.

Co to za program i dla kogo?

Program Wsparcia Obrotu Bezgotówkowego, kiedyś znany jako Polska Bezgotówkowa, ma po prostu sprawić, żeby jak najwięcej miejsc w Polsce pozwalało płacić elektronicznie. Skupiamy się tu przede wszystkim na przedsiębiorcach, zwłaszcza na tych mniejszych (MŚP), ale też na terenach, gdzie dostęp do terminali jest ograniczony. Chcemy wspierać cyfryzację i modernizację firm, ułatwiając im start w świecie nowoczesnych form rozliczeń. To wspólne dzieło Fundacji Polska Bezgotówkowa, Związku Banków Polskich, agentów rozliczeniowych i organizacji płatniczych takich jak Visa i Mastercard. W szerszej perspektywie wspiera to również Ministerstwo Przedsiębiorczości i Technologii, promując ogólnokrajową cyfryzację. Fundacja Polska Bezgotówkowa jest głównym wykonawcą tego projektu.

Jakie korzyści z tego masz jako przedsiębiorca?

Jeśli Twoja firma skorzysta z programu Polska Bezgotówkowa, możesz liczyć na sporo dobrych rzeczy, zarówno finansowych, jak i tych dotyczących codziennego działania. To nie tylko otwarcie się na rynek płatności bezgotówkowych, ale też realny impuls do rozwoju i wzrostu Twojej konkurencji. Program znacząco obniża koszty związane z przyjmowaniem płatności kartą i innymi elektronicznymi metodami. To jest mega ważne dla małych i średnich firm, które dzięki temu mogą walczyć na równych zasadach z dużo większymi graczami na rynku. Dodatkowo, dostajesz wsparcie w modernizacji swojej infrastruktury i poprawie obsługi klienta.

Finanse – co zyskujesz?

• Darmowy terminal płatniczy: Możesz dostać nawet trzy terminale płatnicze na 12 miesięcy. Program pokrywa koszty ich dzierżawy i abonamentu. Jest limit obrotu, który wynosi 100 000 zł na terminal w tym okresie.
• Darmowa instalacja: Kwestia instalacji terminali jest w pełni pokrywana przez program.
• Brak prowizji od transakcji: W ramach promocji nie zapłacisz żadnej prowizji od transakcji bezgotówkowych.

Rozwój biznesu – co z tego wynika?

• Większa konkurencja i obroty: Okazuje się, że prawie 80% przedsiębiorców zauważyło, że terminal pozytywnie wpływa na postrzeganie ich firmy, a 70% odnotowało wzrost zysków. Możliwość płacenia kartą sprawia, że wyróżniasz się na tle konkurencji, zwłaszcza w mniejszych miejscowościach.
• Klienci wydają więcej: Klienci, którzy mogą płacić bezgotówkowo, często kupują więcej. Umożliwienie płacenia kartą może więc bezpośrednio przełożyć się na większe obroty w Twojej firmie.

Efektywność działania – jak sobie to ułatwić?

• Oszczędność czasu: Terminale płatnicze przyspieszają obsługę klienta. Nie musisz już liczyć gotówki, co zmniejsza ryzyko błędów przy wydawaniu reszty.
• Bezpieczeństwo transakcji: Terminale działają zgodnie z najwyższymi standardami bezpieczeństwa, takimi jak PCI DSS. Pieniądze z transakcji trafiają od razu na Twoje konto, co minimalizuje ryzyko związane z posiadaniem gotówki.

Kto może skorzystać z programu Polska Bezgotówkowa? (Kryteria udziału)

Program Polska Bezgotówkowa został stworzony z myślą o konkretnej grupie przedsiębiorców, którym najbardziej zależy na tym wsparciu. Naszym celem jest dotarcie do firm, które do tej pory nie miały możliwości lub środków, by zacząć przyjmować płatności bezgotówkowe. Obejmuje to zarówno nowe firmy na rynku, jak i te istniejące, które chcą po prostu iść z duchem czasu i zmodernizować swoją działalność. Warunki są jasne, żeby pomoc trafiała tam, gdzie jest najbardziej potrzebna.

Żeby zakwalifikować się do programu, musisz spełnić kilka podstawowych kryteriów:

• Brak akceptacji płatności bezgotówkowych przez ostatnie 12 miesięcy: To podstawowy warunek. Nie mogłeś mieć terminala płatniczego, korzystać z rozwiązań typu SoftPOS ani akceptować płatności online w ciągu ostatniego roku.
• Status firmy: Program jest głównie dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP). Mogą też dołączyć franczyzy, pod warunkiem, że nie przekroczą limitu 5 placówek objętych programem. Nowi przedsiębiorcy też są mile widziani.
• Umowa z agentem rozliczeniowym: Musisz być gotów podpisać umowę z jednym z zaakceptowanych agentów rozliczeniowych na minimum 12 miesięcy. Ta umowa określa warunki korzystania z terminala.
• Legalna działalność: Firma musi działać legalnie w Polsce i być zarejestrowana w odpowiednich ewidencjach, takich jak CEIDG lub KRS.

Są też pewne wyjątki – na przykład firmy, które już wcześniej korzystały z programu, albo sieci franczyzowe z ponad pięcioma lokalizacjami. Dokładne kryteria najlepiej zawsze sprawdzić na oficjalnej stronie programu.

Jak złożyć wniosek i dostać terminal? (Proces aplikacyjny)

Proces składania wniosku w ramach programu Polska Bezgotówkowa został tak pomyślany, żeby był jak najprostszy i najbardziej przejrzysty dla przedsiębiorców. Jeśli zrozumiesz poszczególne kroki, bez problemu przejdziesz przez całą procedurę i szybko otrzymasz potrzebny sprzęt. Najważniejsze to przygotować odpowiednie dokumenty i informacje, które będą potrzebne podczas składania wniosku. Całość przebiega we współpracy z wybranym agentem rozliczeniowym, który działa jako partner Fundacji Polska Bezgotówkowa.

Oto główne etapy tego procesu:

1. Wybierz agenta rozliczeniowego: Najpierw zerknij na listę zaakceptowanych agentów rozliczeniowych, którą znajdziesz na stronie internetowej Fundacji Polska Bezgotówkowa. Potem wybierz jednego z nich.
2. Wypełnij zgłoszenie: Uzupełnij formularz zgłoszeniowy, podając wszystkie niezbędne dane firmy i informacje o potrzebnych terminalach. Często można to zrobić online lub po prostu kontaktując się bezpośrednio z wybranym agentem.
3. Sprawdzenie kwalifikacji: Kiedy wyślesz zgłoszenie, Fundacja Polska Bezgotówkowa lub jej przedstawiciel sprawdzi, czy Twoja firma spełnia wszystkie kryteria uczestnictwa w programie.
4. Podpisanie umowy i dostawa terminala: Jeśli wszystko pójdzie pomyślnie, podpiszesz umowę z agentem rozliczeniowym. Potem następuje instalacja i aktywacja terminala płatniczego w Twojej firmie.

Agent rozliczeniowy jest kluczowy na każdym etapie – od doradztwa, przez instalację, aż po wsparcie techniczne. Ci agenci muszą spełniać określone warunki i mieć zgodę Fundacji na udział w programie.

Polska Bezgotówkowa w liczbach: statystyki i wpływ na gospodarkę

Program Polska Bezgotówkowa działa od 2017 roku i miał spory wpływ na naszą gospodarkę i społeczeństwo. Pomógł w szybkiej cyfryzacji i sprawił, że płatności bezgotówkowe stały się o wiele bardziej powszechne. Statystyki pokazują, jak szybko przybywa terminali, transakcji i firm korzystających z nowoczesnych form rozliczeń. Program odegrał niebagatelną rolę w cyfrowej transformacji Polski, dzięki czemu awansowaliśmy w europejskich rankingach.

Wzrost popularności płatności bezgotówkowych

• Płatności bezgotówkowe w Polsce zyskały na znaczeniu – z 2% w 2005 roku wzrosły do 69% w 2024 roku. Tylko w drugim kwartale 2024 roku odnotowano 2,6 miliarda takich transakcji.
• Najczęściej wybieramy karty płatnicze (41%) i mobilne płatności NFC (18%).
• Aż 39,3% wszystkich Polaków regularnie korzysta z płatności bezgotówkowych, a wśród seniorów ten odsetek sięga już 67,8%.

Wkład programu w rozwój gospodarki

• Liczba terminali płatniczych wzrosła z 0,6 miliona w 2018 roku do 1,4 miliona w 2024 roku. Dzięki temu Polska awansowała w europejskich rankingach.
• Program objął wsparciem ponad 500 000 firm i 3 000 instytucji publicznych.
• Wartość wszystkich transakcji przetworzonych przez terminale w ramach programu przekroczyła 148 miliardów złotych.
• Od początku istnienia programu zainwestowano ponad 1 miliard złotych w rozwój infrastruktury płatniczej i innowacji.

Wszystkie te działania pomagają budować nowoczesną, cyfrową gospodarkę, która jest bardziej wydajna i konkurencyjna.

Innowacje, które promuje program Polska Bezgotówkowa

Program Polska Bezgotówkowa to nie tylko tradycyjne terminale płatnicze. Aktywnie zachęcamy i wspieramy wdrażanie najnowszych technologii płatniczych, które ułatwiają życie zarówno przedsiębiorcom, jak i ich klientom. Chcemy stale podnosić standardy i bezpieczeństwo transakcji, a także dostosowywać nasze rozwiązania do zmieniających się potrzeb rynku i konsumentów. Te innowacje wpisują się w szerszą strategię cyfryzacji gospodarki.

Główne obszary innowacji:

• Technologia SoftPOS: Dzięki niej zwykły smartfon może stać się terminalem płatniczym. To idealne rozwiązanie dla mobilnych usługodawców czy małych punktów sprzedaży. Z takim rozwiązaniem znacznie obniżamy koszty sprzętu i instalacji.
• Płatności biometryczne: Wspieramy rozwój i wdrażanie metod uwierzytelniania transakcji opartych na unikalnych cechach użytkownika, takich jak odcisk palca czy rozpoznawanie twarzy. To zwiększa bezpieczeństwo.
• Click to Pay & E-commerce: Promujemy rozwiązania, które usprawniają płatności online, na przykład system Click to Pay. Przyspiesza on proces zakupu w Internecie i czyni go bezpieczniejszym.
• Integracja z infrastrukturą Smart City: Terminale płatnicze integrujemy z miejską infrastrukturą, dzięki czemu możesz płacić za usługi takie jak parkowanie, ładowanie pojazdów elektrycznych czy korzystanie z recyklomatów.
• Sztuczna inteligencja (AI): Eksperci twierdzą, że sztuczna inteligencja będzie miała największy wpływ na rozwój płatności bezgotówkowych. Program wspiera firmy wykorzystujące AI do optymalizacji procesów płatniczych i analizy danych.

Na lata 2025-2028 planujemy dalej skupiać się na cyfryzacji MŚP i wykorzystywaniu nowych technologii.

Wyzwania i ograniczenia programu

Mimo wielu zalet, program Polska Bezgotówkowa ma pewne ograniczenia, które warto wziąć pod uwagę, zanim podejmiesz decyzję o udziale. Największym wyzwaniem są specyficzne kryteria kwalifikacyjne, które wykluczają część potencjalnych beneficjentów. Ponadto, oferowane wsparcie jest czasowe, co oznacza, że firmy muszą zaplanować dalsze kroki po jego zakończeniu.

Główne wyzwania dla uczestników:

• Ścisłe kryteria kwalifikacji: Najważniejszym ograniczeniem jest wymóg niekorzystania z płatności bezgotówkowych przez ostatnie 12 miesięcy. Firmy, które już posiadają terminale lub akceptują płatności online, zazwyczaj nie kwalifikują się do programu.
• Tymczasowe wsparcie: Okres darmowego użytkowania terminala jest ograniczony czasowo (12 miesięcy) lub obrotowo (100 000 zł na terminal). Po tym czasie firma będzie musiała ponosić standardowe koszty usług płatniczych.
• Proces weryfikacji i dostawy: Weryfikacja wniosku przez Fundację Polska Bezgotówkowa może zająć trochę czasu, a proces dostawy i instalacji terminala również wymaga cierpliwości. Istnieje ryzyko, że wniosek może zostać odrzucony.
• Ograniczone wsparcie dla istniejących terminali: Program koncentruje się na pozyskiwaniu nowych użytkowników i docieraniu do „białych plam” na rynku. Nie oferuje wsparcia dla firm, które już posiadają terminale i chciałyby je rozszerzyć lub wymienić.

Te ograniczenia sprawiają, że program jest najbardziej opłacalny dla firm, które dopiero zaczynają swoją działalność lub dla tych, które nigdy wcześniej nie korzystały z płatności bezgotówkowych.

Co mówią eksperci i uczestnicy?

Opinie na temat programu Polska Bezgotówkowa wśród ekspertów i przedsiębiorców są w przeważającej mierze pozytywne. Doceniana jest jego rola w promowaniu cyfryzacji, wspieraniu MŚP oraz zwiększaniu dostępności płatności bezgotówkowych w całym kraju. Program jest postrzegany jako skuteczne narzędzie do walki z wykluczeniem cyfrowym i modernizacji polskiej gospodarki.

Kluczowe pozytywne głosy:

• Przedstawiciele branży płatniczej (np. Posnet): Podkreślają, że takie rozwiązania jak darmowa instalacja i wydłużenie okresu finansowania do 12 miesięcy są bardzo korzystne, szczególnie w trudnych czasach gospodarczych. Doceniają program jako „dobry ruch” wspierający przedsiębiorców.
• Organizatorzy programu (Fundacja Polska Bezgotówkowa): Prezes Joanna Erdman i wiceprezes Zbigniew Wiśniewski wskazują na kluczową rolę programu w edukacji cyfrowej, wspieraniu seniorów i małych miejscowości. Program promuje też rozwój inteligentnych miast i usług publicznych.
• Analitycy rynkowi (np. z portalu Krzywicka.pl): Określają program jako inicjatywę strategiczną, szczególnie dla MŚP i regionów o niższym stopniu cyfryzacji. Wskazują na pozytywne efekty po okresie promocyjnym, takie jak wzrost obrotów i poprawa bezpieczeństwa.
• Dostawcy usług płatniczych (np. Polcard): Potwierdzają, że klienci płacący kartą wydają więcej, co przekłada się na wyższe obroty sklepów. Duża liczba uczestników programu potwierdza zapotrzebowanie rynku.
• Media branżowe (np. Bankier.pl): Zwracają uwagę na rosnącą popularność płatności bezgotówkowych wśród wszystkich grup wiekowych, w tym seniorów. Program skutecznie zniósł bariery kosztowe, zmieniając nawyki zarówno przedsiębiorców, jak i konsumentów.

Eksperci radzą przedsiębiorcom traktować wsparcie jako inwestycję, a decydentom sugerują kontynuację podobnych inicjatyw w innych obszarach cyfryzacji.

Podsumowanie

Program Polska Bezgotówkowa to kompleksowa inicjatywa, która demokratyzuje dostęp do płatności bezgotówkowych, oferując realne wsparcie finansowe dla przedsiębiorców. Jego głównym celem jest ułatwienie firmom akceptowania płatności kartami i innymi formami elektronicznymi, co przekłada się na ich rozwój, konkurencyjność i modernizację. Darmowe terminale, brak prowizji przez określony czas oraz darmowa instalacja to kluczowe korzyści dla uczestników. Program ten odegrał znaczącą rolę w cyfryzacji polskiej gospodarki, zwiększając penetrację terminali płatniczych i zmieniając nawyki zarówno sprzedawców, jak i kupujących.

Zachęcam wszystkie uprawnione firmy do zapoznania się ze szczegółami programu i rozważenia skorzystania z tej wyjątkowej oferty. Aktualne informacje oraz lista agentów rozliczeniowych dostępne są na oficjalnej stronie Fundacji Polska Bezgotówkowa (bezgotowki.pl). Jeśli masz pytania lub chcesz podzielić się swoim doświadczeniem z programem, zapraszam do sekcji komentarzy poniżej.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o Polskę Bezgotówkową

Co to jest Polska Bezgotówkowa?

Polska Bezgotówkowa to program realizowany przez Fundację Polska Bezgotówkowa, który ma na celu ułatwienie przedsiębiorcom, zwłaszcza małym i średnim firmom (MŚP), akceptowania płatności bezgotówkowych poprzez oferowanie darmowych terminali płatniczych i innych form wsparcia finansowego.

Jakie są główne korzyści z programu?

Główne korzyści to darmowe terminale płatnicze przez 12 miesięcy (lub do określonego obrotu), brak opłat abonamentowych i prowizji od transakcji w okresie promocyjnym, darmowa instalacja, a także potencjalny wzrost przychodów i poprawa wizerunku firmy jako nowoczesnej.

Kto nie może skorzystać z programu?

Głównym kryterium wykluczającym jest korzystanie z płatności bezgotówkowych (kartami, online, SoftPOS) w ciągu ostatnich 12 miesięcy przed złożeniem wniosku. Firmy, które już akceptują płatności elektroniczne, zazwyczaj nie kwalifikują się do programu.

Jak długo trwa okres darmowego korzystania z terminala?

Program oferuje darmowe użytkowanie terminali przez 12 miesięcy lub do osiągnięcia obrotu 100 000 zł na każdym terminalu. Okres ten może być krótszy w przypadku np. e-commerce.

Gdzie mogę znaleźć listę agentów rozliczeniowych?

Lista zaakceptowanych agentów rozliczeniowych, z którymi można podpisać umowę w ramach programu, znajduje się na oficjalnej stronie internetowej Fundacji Polska Bezgotówkowa (bezgotowki.pl).

Czy program wspiera już istniejące firmy?

Tak, program wspiera istniejące firmy (MŚP), ale pod warunkiem, że nie akceptowały one płatności bezgotówkowych w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Skupia się on na firmach, które chcą rozpocząć przyjmowanie takich płatności.

Czym jest technologia SoftPOS i czy jest wspierana przez program?

Tak, technologia SoftPOS to rozwiązanie umożliwiające przekształcenie smartfona w terminal płatniczy. Program Polska Bezgotówkowa wspiera wdrażanie takich innowacji, ułatwiając mobilnym przedsiębiorcom akceptację płatności.

Aspekt programu	Kluczowe cechy
Cel główny	Upowszechnienie płatności bezgotówkowych, obniżenie bariery wejścia dla firm.
Dla kogo?	Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP), nowe firmy, franczyzy (do 5 placówek).
Oferowane wsparcie	Darmowy terminal płatniczy (12 mies. lub do 100 tys. zł obrotu), darmowa instalacja, brak prowizji w okresie promocyjnym.
Kryteria udziału	Brak akceptacji płatności bezgotówkowych w ciągu ostatnich 12 miesięcy, legalna działalność.
Kluczowe korzyści	Niższe koszty, zwiększona konkurencyjność, potencjalny wzrost obrotów, poprawa wizerunku, oszczędność czasu, większe bezpieczeństwo.
Innowacje wspierane	SoftPOS, płatności biometryczne, Click to Pay, integracja z Smart City, AI.
Ograniczenia	Czasowe wsparcie, ścisłe kryteria kwalifikacji, brak wsparcia dla już posiadających terminale.
Proces aplikacyjny	Wybór agenta, wypełnienie zgłoszenia, weryfikacja, podpisanie umowy, instalacja terminala.
Wpływ na gospodarkę	Wzrost liczby terminali i transakcji bezgotówkowych, transformacja cyfrowa, awans w europejskich rankingach.
Gdzie szukać info?	Oficjalna strona Fundacji Polska Bezgotówkowa (bezgotowki.pl).

 

Poszukujesz agencji SEO w celu wypozycjonowania swojego serwisu? Skontaktujmy się!