Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – co to? Jak uzyskać pomoc przy spłacie kredytu mieszkaniowego?

Powiedzmy sobie szczerze – życie bywa nieprzewidywalne i czasami przychodzi taki moment, że spłata kredytu mieszkaniowego staje się prawdziwym wyzwaniem. Właśnie po to stworzono Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, czyli FWK. To taka finansowa siatka bezpieczeństwa dla osób, które z różnych przyczyn mają kłopoty z terminowym regulowaniem swoich zobowiązań hipotecznych. Całość działa na podstawie ustawy, która co prawda ma już kilka lat, ale była już kilkakrotnie zmieniana, żeby lepiej odpowiadać na to, co dzieje się na rynku. Główny cel? Pomóc tym, którzy wpadli w chwilowe tarapaty, na przykład przez nagłą utratę pracy albo znaczące obniżenie dochodów.

Jak możesz skorzystać z pomocy FWK?

Pomoc z FWK można rozumieć na dwa główne sposoby:

• Dopłaty do rat: Fundusz może przez maksymalnie 36 miesięcy dokładac Ci do rat Twojego kredytu mieszkaniowego. Te pieniądze trafiają prosto do banku.
• Pożyczka na pokrycie długu: Jeśli zdarzy się tak, że musisz sprzedać swoje mieszkanie czy dom, a kwota ze sprzedaży nie wystarcza na spłatę całego kredytu, FWK może udzielić Ci pożyczki na pokrycie tej różnicy.

Cały okres, w którym możesz liczyć na wsparcie, to zazwyczaj około 40 miesięcy. Pamiętaj też, że miesięczna dopłata z Funduszu nie przekroczy 3000 zł.

Kto może liczyć na wsparcie z Funduszu? Kryteria są dość konkretne

Żeby móc ubiegać się o pomoc z FWK, musisz spełnić kilka warunków. Przede wszystkim musisz mieć problem ze spłatą kredytu mieszkaniowego zabezpieczonego hipoteką. Dodatkowo, potrzebne jest spełnienie przynajmniej jednego z poniższych kryteriów:

• Twoja rata kredytu stanowi więcej niż 40% dochodu całego gospodarstwa domowego.
• Twój miesięczny dochód netto, po odliczeniu kosztów kredytu, jest niski – to znaczy nie przekracza 2,5-krotności tzw. kryterium dochodu z ustawy o pomocy społecznej.
• Jesteś bezrobotny lub współkredytobiorca ma taki status.
• Musisz sprzedać nieruchomość, ale kwota ze sprzedaży nie pokrywa całego zadłużenia.

Co ciekawe, jeśli wcześniej korzystałeś z „wakacji kredytowych”, nadal możesz ubiegać się o pomoc z FWK.

Przy wyliczaniu dochodów liczy się średni miesięczny dochód netto z ostatnich trzech miesięcy. Warto wiedzieć, że Fundusz wspiera kredyty na cele mieszkaniowe, zarówno te w złotówkach, jak i w walutach obcych. Nie pomogą Ci jednak, jeśli chodzi o kredyty na działalność gospodarczą czy rolniczą. No i niestety, jeśli posiadasz inne nieruchomości na własność, raczej nie możesz liczyć na wsparcie z FWK.

Jak wygląda sprawa z wnioskiem i całą procedurą?

Jeśli myślisz o skorzystaniu z FWK, pierwszy krok to złożenie wniosku w banku, w którym masz swój kredyt mieszkaniowy. Do wniosku będziesz musiał dołączyć dokumenty, które potwierdzą Twoją obecną sytuację finansową – bank dokładnie określi, co będzie potrzebne. Następnie Twój wniosek trafi do weryfikacji.

Całość „obsługuje” Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), który przyznaje środki. Pieniądze z Funduszu trafiają prosto na konto Twojego banku.

A co potem? Po zakończeniu okresu pobierania dopłat, pieniądze z FWK trzeba będzie zwrócić. Ale spokojnie, będą to raty bez żadnego oprocentowania. Co więcej, jeśli będziesz terminowo spłacać zobowiązania wobec Funduszu, jest szansa na umorzenie części długu. Cały ten proces ma przede wszystkim pomóc Ci ustabilizować sytuację finansową.

Kilka liczb o tym, jak działa Fundusz

Od momentu startu FWK aż do końca 2024 roku udało się podpisać 19 542 umowy o udzieleniu wsparcia, na łączną kwotę około 1,26 miliarda złotych. Dzięki tym umowom wypłacono już ponad 644,68 miliona złotych, co przełożyło się na 359 090 wypłaconych rat. Tylko w drugiej połowie 2024 roku uruchomiono 2 070 nowych umów, a wypłacono z nich 82 114 rat o wartości około 155,2 miliona złotych.

Warto dodać, że w pierwszej połowie 2024 roku liczba nowych umów była nieco niższa od przewidywań. Może to wynikać ze stabilizacji stóp procentowych albo z faktu, że wiele osób skorzystało wcześniej z wakacji kredytowych. Mimo to, Fundusz od początku swojego istnienia pomógł dziesiątkom tysięcy ludzi w spłacie ich zobowiązań mieszkaniowych.

Co mówią eksperci i ci, którzy na co dzień mają z tym do czynienia?

Generalnie, zarówno eksperci finansowi, jak i prawnicy oceniają Fundusz Wsparcia Kredytobiorców jako skuteczne narzędzie dla osób z problemami. Podkreślają, że FWK to nie tylko odroczenie spłaty (jak w przypadku wakacji kredytowych), ale realna pomoc w zmniejszeniu obciążenia finansowego. Wsparcie może trwać do 40 miesięcy, a jego celem jest umożliwienie kredytobiorcom uporządkowania finansów, a nawet częściowego umorzenia długu.

Z perspektywy prawa, FWK działa na podstawie ustawy, która była już wielokrotnie aktualizowana, żeby lepiej odpowiadać na potrzeby rynku. Co ciekawe, Fundusz jest finansowany ze składek banków, co oznacza, że pośrednio koszt może ponosić każdy klient banku poprzez marże. Bank Gospodarstwa Krajowego, który zarządza Funduszem, podkreśla jego rolę w stabilizacji finansowej kredytobiorców. Praktycy z kolei zwracają uwagę, że choć FWK jest dostępny dla konkretnej grupy osób spełniających ściśle określone kryteria, sam proces składania wniosku i dopełniania formalności może być pewnym wyzwaniem. Mimo to, FWK jest powszechnie uznawany za rozsądny i efektywny instrument wsparcia.

Czy są inne sposoby na wyjście z kłopotów z kredytem?

Oczywiście! Poza Funduszem Wsparcia Kredytobiorców, osoby borykające się z problemami spłaty kredytu mają kilka innych opcji:

• Kredyty konsolidacyjne: Pozwalają połączyć kilka Twoich zobowiązań w jedno. Może to ułatwić zarządzanie długiem i obniżyć miesięczną ratę.
• Restrukturyzacja zadłużenia: Twój bank może zgodzić się na zmianę warunków kredytu, na przykład poprzez wydłużenie okresu spłaty.
• Kredyty oddłużeniowe: Są to specjalne pożyczki przeznaczone dla osób, które mają problemy z bieżącymi płatnościami.

Chociaż „wakacje kredytowe” zakończyły się w 2024 roku, były one ważną formą doraźnej pomocy, polegającą na zawieszeniu spłaty rat. Mówi się też o dalszych formach wsparcia ze strony państwa, takich jak dodatkowe dopłaty czy pożyczki nieoprocentowane.

Podsumowanie: FWK jako ratunek w kryzysie finansowym

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców to naprawdę ważna pomoc finansowa dla tych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji życiowej i mają problemy ze spłatą swojego kredytu mieszkaniowego. Trzeba jednak pamiętać, że to pomoc warunkowa – skierowana do konkretnej grupy osób, które spełniają określone kryteria dochodowe i sytuacyjne. FWK oferuje konkretne rozwiązania, takie jak dopłaty do rat czy pożyczki na spłatę zadłużenia, a wszystko to realizowane jest za pośrednictwem BGK.

Jeśli rozważasz skorzystanie z FWK, koniecznie dokładnie zapoznaj się z kryteriami kwalifikacji i procedurą składania wniosku, która odbywa się przez Twój bank. Dzięki pomocy z Funduszu, masz szansę uporządkować swoje finanse, uniknąć egzekucji komorniczej i wreszcie poczuć się bezpieczniej. FWK to zdecydowanie ważny element systemu wsparcia w trudnych czasach.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Czy FWK działa tylko dla kredytów w złotówkach?

Nie, Fundusz obejmuje swoim wsparciem zarówno kredyty mieszkaniowe w złotówkach, jak i te zaciągnięte w walutach obcych.

Czy mogę otrzymać wsparcie z FWK, jeśli mam dwa kredyty mieszkaniowe?

Generalnie, wsparcie z Funduszu dotyczy jednego kredytu mieszkaniowego. Jeśli masz więcej niż jeden, musisz sprawdzić szczegółowe przepisy lub zapytać w banku.

Jaka jest maksymalna kwota dopłaty miesięcznie z FWK?

Maksymalna miesięczna dopłata z Funduszu nie może przekroczyć 3000 zł.

Co się stanie, jeśli przestanę spłacać raty funduszowi po okresie wsparcia?

Po zakończeniu okresu pobierania dopłat, pozostałe środki z FWK trzeba będzie zwrócić w formie rat nieoprocentowanych. Niespłacanie ich może prowadzić do konsekwencji prawnych i finansowych, podobnych jak w przypadku zwykłego kredytu.

Czy mogę ubiegać się o pomoc z FWK, jeśli miałem „wakacje kredytowe”?

Tak, wcześniejsze skorzystanie z „wakacji kredytowych” nie zamyka Ci drogi do ubiegania się o pomoc z FWK, pod warunkiem że spełnisz pozostałe kryteria.

Kto decyduje o przyznaniu wsparcia z FWK – bank czy BGK?

Decyzję o przyznaniu wsparcia podejmuje bank, który udzielił Ci kredytu, po wcześniejszej weryfikacji. Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) jest instytucją realizującą Fundusz, ale wstępna kwalifikacja leży po stronie banku kredytującego.

Czy fundusz wspiera także kredyty inwestycyjne lub na działalność gospodarczą?

Nie, FWK jest przeznaczony wyłącznie dla kredytów na cele mieszkaniowe (zakup, budowa, remont). Kredyty inwestycyjne czy związane z działalnością gospodarczą nie są objęte tym wsparciem.

 

Poszukujesz agencji SEO w celu wypozycjonowania swojego serwisu? Skontaktujmy się!